Ya es oficialmente la temporada de huracanes y los primeros pronósticos indican que será muy activa. 6to1r
Ahora es el momento de revisar su póliza de seguro de hogar para asegurarse de tener la cobertura adecuada, según los expertos, y hacer los cambios necesarios si no la tiene.
La istración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA, por sus siglas en inglés) predice un 60 % de probabilidad de actividad de huracanes en el Atlántico superior a lo normal durante la temporada de este año, que abarca del 1 de junio al 30 de noviembre.
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MIRA AQUÍ GRATIS La agencia pronostica de 13 a 19 tormentas con nombre y vientos de 39 m/h o superiores. De seis a diez de ellas podrían convertirse en huracanes, incluyendo de tres a cinco huracanes mayores de categoría 3, 4 o 5.
Los huracanes pueden costar miles de millones de dólares en daños. Los expertos de AccuWeather estiman que la temporada de huracanes del año pasado costó $500 mil millones en daños materiales y pérdidas económicas, lo que la convierte en una de las más devastadoras y costosas jamás registradas.
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SUSCRÍBETE “Tome medidas proactivas ahora para elaborar un plan y reunir suministros para asegurarse de estar preparado antes de la amenaza de una tormenta”, declaró Ken Graham, director del servicio meteorológico nacional de la NOAA, en el informe de la agencia.
Parte de su lista de verificación debe incluir revisar sus pólizas de seguro y la cobertura que tiene, según Charles Nyce, profesor de gestión de riesgos y seguros en la Universidad Estatal de Florida.
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“Además de estar físicamente preparado con su radio, baterías y agua… debe prestar mucha atención a sus pólizas de seguro”, concluyó Nyce.
Debe saber cuatro aspectos clave: el valor de la propiedad en riesgo, cuánto podría costarle una pérdida, si está protegido en caso de inundación y si tiene suficiente dinero reservado para emergencias, dijo.
Bob more, vicepresidente del departamento de líneas personales de la Asociación Americana de Seguros de Propiedad y Accidentes, coincidió: "Es muy importante revisar su póliza al menos una vez al año, y este es un buen momento para hacerlo".
Las aseguradoras suelen suspender los cambios de póliza y pausar la emisión de nuevas pólizas cuando se avecina una tormenta. Por lo tanto, actuar ahora le ayuda a garantizar que tenga la cobertura adecuada antes de que surja una necesidad urgente.
Aquí hay tres aspectos que debe considerar sobre su póliza de seguro de hogar de cara a la temporada de huracanes, según los expertos.
1.Revise los límites de su póliza 6p10h
Primero, revise los límites de su póliza, que representan la cantidad máxima que su compañía de seguros pagará por una pérdida o daño cubierto, según los expertos. Debe asegurarse de que el límite de la póliza sea correcto y cubra el costo de reconstrucción de su vivienda, dijo more.
La mayoría de las compañías de seguros calculan el límite de la póliza considerando el tamaño de su vivienda y los costos de construcción en su área, explicó Nyce. Por ejemplo, si tiene una casa de 2,000 pies cuadrados y el costo de construcción en su área es de $250 por pie cuadrado, el límite de su póliza debería ser de $500,000, añadió.
Sin embargo, puede correr el riesgo de tener un seguro insuficiente, especialmente si no ha revisado su cobertura por un tiempo. El aumento en los costos de construcción o las renovaciones de la vivienda que no se reflejan en el cálculo de su aseguradora pueden significar que su cobertura sea inferior al valor de reposición de la vivienda.
Los costos de reparación y construcción han aumentado en los últimos años, según los expertos. En los últimos cinco años, el costo de la mano de obra en la construcción ha aumentado un 36.3%, mientras que el de los materiales de construcción ha aumentado un 42.7%, según la APCIA.
La mayoría de las aseguradoras siguen la llamada regla del 80%, lo que significa que su cobertura debe ser al menos el 80% del costo de reposición. Si su cobertura es inferior, se arriesga a que su aseguradora pague menos del total de la reclamación.
2. Revisa tus deducibles 5k254r
Revise sus deducibles, o la cantidad que debe pagar de su bolsillo por adelantado si presenta una reclamación, según los expertos.
Por ejemplo, si tiene un deducible de $1,000 en su póliza y presenta una reclamación por $8,000 de cobertura contra tormentas, su aseguradora pagará $7,000 para el costo de las reparaciones, según un informe de NerdWallet. Usted es responsable de los $1,000 restantes.
Una forma común de reducir la prima de su póliza es aumentar sus deducibles, dijo more.
Aumentar su deducible de $1,000 a $2,500 puede ahorrarle un promedio del 12% en su prima, según la investigación de NerdWallet.
Pero si lo hace, asegúrese de tener el efectivo disponible para absorber el costo después de una pérdida, dijo more.
No se limite al deducible estándar de su póliza. Revise las disposiciones específicas para cada riesgo, como el deducible por viento, que probablemente se aplique en caso de daños causados por huracanes.
Los deducibles por viento son un gasto de bolsillo que suele ser un porcentaje del valor de su póliza, explicó Nyce. Por lo tanto, pueden ser más caros que el deducible estándar, añadió.
Si un propietario opta por un deducible del 2% para una casa de $500,000, sus gastos de bolsillo por daños causados por el viento pueden ascender a $10,000, añadió.
"Yo sería muy cauteloso al elegir deducibles más altos para viento", concluyó.
3.Evalúe si necesita un seguro contra inundaciones 55p2d
Las inundaciones no suelen estar cubiertas por una póliza de seguro de vivienda. Si aún no lo ha hecho, considere adquirir una póliza de seguro contra inundaciones por separado a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA, por sus siglas en inglés) o a través del mercado privado, según los expertos.
Puede valer la pena, viva o no en una zona propensa a inundaciones: las inundaciones causan el 90 % de los daños por desastres cada año en EE. UU., según FEMA.
En 2024, el huracán Helene causó inundaciones masivas en zonas montañosas como Asheville, en el condado de Buncombe, Carolina del Norte. Menos del 1 % de los hogares de la zona estaban cubiertos por el NFIP, según un informe reciente del Swiss Re Institute.
Si decide adquirir un seguro contra inundaciones con el NFIP, no lo compre a última hora, advirtió Nyce. Normalmente hay un período de espera de 30 días antes de que la nueva póliza entre en vigor.
“No puedes comprarlo cuando crees que lo vas a necesitar, como 24, 48 o 72 horas antes de que la tormenta toque tierra”, dijo Nyce. “Cómpralo ahora, antes de que se formen las tormentas”.
Asegúrate de entender qué cubre la póliza. El NFIP suele cubrir hasta $250,000 en daños a una propiedad residencial y hasta $100,000 en el contenido, según Loretta Worters, portavoz del Instituto de Información de Seguros.
Si prevés daños más graves en tu casa, consulta con un agente de seguros sobre el seguro contra inundaciones, sugirió Nyce.
Estas pólizas de seguro contra inundaciones son emitidas por aseguradoras privadas que cubren pérdidas adicionales a las cubiertas por el NFIP, añadió.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Ana Teresa Solá para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de más de CNBC entra aquí.
